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如何利用家族信托保全传承财富

俗话说:“创业容易守业难。”家族财富传承,永远是一个世界性的难题。《中国家族企业发展报告》预计,在未来的5~10年,我国家族企业将迎来历史上规模最大的一次家族传承潮,超过300万家私营企业将在未来3~8年面对接班人的问题,预计传承的财富价值为4~7万亿元。越是处于“金字塔”顶端的人,财富保护和传承越发重要。


财富传承处理得好,可以打破“富不过三代”的魔咒,成为家族财富和事业的百年长青。具有风险隔离、财富传承等优势的家族信托模式正在被“富一代”们逐渐接受,同时成为许多金融机构服务高净值客户的一个重点。


一. 什么是家族信托

家族信托(Family Trust)是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标,最早出现在长达25年经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国。


家族信托的管理期一般都在10年以上。与国内最常见的集合信托不同,家族信托是为高净值客户专门定制的产品,不设置预期年化收益率,也没有规定好的投资项目,而是根据客户的风险偏好去配置投资产品。


家族信托,其资产的所有权和收益权是分开的,所有权归属于受托人,而收益权由委托人指定或者按照信托协议确定。委托人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。委托人如果离婚分家产、意外死亡或有债务问题,这笔钱都将独立存在,不受影响。家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,在海外已发展成为一种相当成熟财富传承工具,现在也逐渐被中国富豪认可。
. 家族信托具有哪些优势

家族信托作为一种财富传承工具,其被富人广泛使用的原因,主要有三点:隔离保护家产,准确有效地传承以及避减税收。


1) 隔离保护家产包括:保护家产不被挥霍,保护家产不被追索,隔离家族资产信息。


2) 准确有效传承:这对于财富传承是非常重要的。通过设立信托,则可以达到某些特定的财富传承目的。例如信托基金可以附带各种条件。比如: 必须考上大学(不同等级的学府或学历,可能得到收益不同)、必须从事某种职业或必须结婚等,还可避免一次性继承过多家族财富。


3)避减税收:很多国家开征高额遗产税,通过设立不同的遗产信托可以避税或享受税收减免。目前国内并没有出台遗产税,中国遗产税一旦推出,必将带动中国家族信托的发展。著名的Rockefeller家族就是因为富有远见地设立了隔代信托避免了一代的遗产税(当时美国的遗产税高达40%)。 除此之外,财富的灵活以及安全传承,信息严格保密以及私密性也是家族信托的优势。海外家族信托不仅具备了本土信托的用途,并有特殊的应用优势,尤其是对中国企业家和高净值人士。
三. 对于信托大家普遍存在的顾虑 家族信托业务是否受法律认可?
家族信托在中国还非常年轻,其作为财富传承和风险隔离的最优秀工具之一,未来的发展空间十分巨大,市场充满潜力。但同时,当前家族信托的发展亦存在一些障碍:如业务相关的实施细则和司法案例欠缺使得家族信托的安全性在实践中存在一些疑虑;信托财产登记制度的缺失,在一定程度上限制了家族信托的财产类型。当前大部分家族信托仍以资金为主,大量的不动产还较难作为信托财产顺利委托。我们认为,虽然相关法规还有待于健全和完善,但是目前我国出台的《中华人民共和国信托法》已经提供了坚实的法律基础,家族信托的各项功能有相应的法律依据作保障。所以,从法律架构上,我们完全可以在现有条件下实现家族信托的安全性和可操作性。
 受益人可以随时更改么?
家族信托有灵活的财富传承方式,委托人可以自主决定或变更信托受益人,  设定信托期限和执行条件,选择可信赖的受托人和信托保护人;信托资产可以是现金、金融资产和公司股权。目前不动产信托在中国有赖于立法上的突破。
 信托资金会被挪用吗?
信托的重要之处在于其清晰划分了所持有资产的法定所有权和收益所有权,信托设立后,委托人不再拥有这些资产,受托人为资产法定所有人,受益人为收益的所有人。其中,信托受托人的责任和义务表明:1) 保护收益人利益2) 避免利益冲突3) 隔离信托资产,受托人不得侵吞或挪用信托资产4) 有义务对“隐私信息”进行保护
四. 信托设立前要了解的信息和设立流程
信托设立前,我们必须深入的了解客户的个人情况,必须要聊到的情况包括以下几点: 1. 婚姻状况2. 有没有其他国籍?3. 家庭情况4. 家族关系图5. 资产情况6. 家族的企业情况7. 健康情况8. 有没有什么未来计划? 信托的设立流程约1-2个月不等,相关流程及操作如下图所示:



五. 家族信托的成功案例分享
私人银行服务联合办公室恪守客户信息保密原则,以下案例源自网络或是出版物的公开可获取信息。 邵逸夫家族用家族信托来同时实现家族财富传承和慈善目的。邵逸夫生前在百慕大成立了私人信托公司 Shaw Trustee(Private) Limited 来作为信托受托人,并通过信托下属离岸公司来控股邵氏兄弟(香港)有限公司(已于2011年出售)、邵氏基金(香港)有限公司以及邵逸夫奖基金会有限公司等资产。信托的受益人为邵逸夫家人以及指定的慈善组织。
李嘉诚通过设立四家私人信托公司,并设立了至少4个信托基金,分别持有旗下公司股份,并对每个信托基金指定了受益人包括李泽钜及其妻子、子女和次子李泽楷。

很多娱乐明星为家人设立了信托,例如,王菲为女儿窦靖童设立了家族信托,梅艳芳为母亲设立了家族信托,蔡依林为家人设立了信托等。动因往往是财产风险隔离,防止婚姻情况变动带来的财产分割风险,交由专业理财机构打理来长效保值增值,防止受益人挥霍等等。
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养老实现财富

       8月7日诚邀泰康资产管理公司投资分析专家张明先生分享资本市场及投资建议。                

       同时公司盛情邀请到场嘉宾参观泰康大型医养结合的养老社区——申园。


活动流程

                  08:45-10:00  上海博物馆发车至申园         

                                          10:00-10:10  入场,休息          

                                          10:10-11:00  中国长期利率走势分析          

                                          11:00-11:40  富足而退,优雅一生          

                                          11:40-12:10  养老社区参观          

                                          12:10-13:00  用餐,洽谈



       张明       

       清华大学经济管理学院经济学硕士,历任泰康资产固定收益部宏观研究员,利率策略研究员,固定收益投资经理。现任固定收益部投资经理兼利率策略研究组负责人。
       投资风格注重保值与增值的动态平衡,并取得优异业绩。通过多年投资经验积累沉淀了不同市场环境下的投资逻辑和方法论,基于其对国家政策、宏观经济和债券市场敏锐的研判能力构建并灵活调整组合的整体架构,善于采用灵活调整组合久期的主动投资策略,并积极运用期限结构配置、信用风险控制等管理手段,精选时机和个券,追求安全性与收益性的最优组合。

泰康资管      

       资产管理规模超过9000亿元,资产管理总规模超过1万亿,除管理母公司泰康人寿委托资产外,泰康资产第三方业务规模突破4353亿元。其中,企业年金投资管理规模突破1100亿元,位居企业年金投资管理人前三甲。

       注册地:上海       

       成立时间:2006年2月21日       

       经营范围:管理运用自有资金及保险资金;受托资金管理业务;与资金管理业务相关的咨询业务;公开募集证券投资基金管理业务;国家法律法规允许的其他资产管理业务。
       在母公司泰康人寿委托资产管理中,泰康资产充分把握保险资金特性,总体策略上贯彻“防范风险、稳健投资”的思想,投资收益始终表现优异,历年来均远高于行业平均水平,连续多年稳居行业前茅。

注意事项1.活动报名,可直接在公众号下留言;

             2.本次活动将收取100元餐费;

             3.请与您的理财经理联系,争取免费名额;

             4.或私微财顾小助手,截止报名时间:8月5号15:00之前

  • 时间:8月7号
  • 地点:泰康养老之家申园
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